智能卡的一个主要功能就是进行电子支付，包括基于Internet平台为电子商务服务的网络支付。在Internet上，智能卡基本具备两种网络支付模式，即智能卡的在线支付模式和离线支付模式，而且这两种支付方式均是相当安全的，都用到私有/公开密钥加密技术、数字签名、数字摘要以及数字证书技术等。

由于智能卡的存储能力强大，其卡中可以存入电子现金这样的网络货币，因而持卡人就可使用智能卡进行离线支付。

所谓离线支付，不是说智能卡与持卡客户或商家的计算机离线，而是指使用智能卡进行网络支付时，智能卡的读卡器不需要和发卡银行的网络实时连接，即无需银行的实时中介支付处理，而直接通过读卡器的读／写功能完成支付结算。

智能卡的离线支付使得持卡人的网络支付行为，不再受到网络好坏与银行处理效率的影响，使支付更加方便快捷，扩大了智能卡的使用范围。

不过离线支付必须使用读／写卡设备，而且基本上只适用于在卡内存放电子现金、电子零钱等网络货币的智能卡，因为只有这些网络货币的转让不需要银行的实时中介。

1、智能卡持卡客户到发行电子现金的银行申请电子现金，将电子现金下载存入智能卡。

2、持卡客户在网上商家网站选订购买的商品，填写订单，选择智能卡支付。

3、支付时将智能卡插入智能卡读卡器中。

4、客户输入智能卡PIN，确认支付金额。

5、读卡器对客户输入的PIN与卡中的PIN自动比较，如果一致，打开智能卡，受理支付请求。

6、读卡器将客户智能卡中的电子现金发送商家(或许商家也应用智能卡存放电子现金)。这个过程中读卡器需要进行查对黑名单、核实资金是否够用、对支付后的余额进行更新等处理，且将交易记录登记到自身的日志文件和客户的智能卡中。